Adieu la vie active et la mutuelle d’entreprise non adaptée à vos besoins… Désormais retraité, vous devez souscrire à une mutuelle individuelle sénior pour compléter les remboursements de l'Assurance Maladie. Avec l'âge, vos besoins de santé augmentent généralement, tout comme le prix des complémentaires séniors, qui peuvent s'avérer très onéreuses.
Heureusement, des astuces existent pour réduire le coût de votre mutuelle retraite sans pour autant sacrifier une couverture suffisante. Voici 4 conseils pour vous aider à y voir plus clair.
Retrouvez comment bien choisir sa complémentaire santé quand on est à la retraite.
1. Priorisez les garanties nécessaires selon vos besoins
À l'approche de la retraite, votre profil de santé et vos besoins médicaux se transforment. En moyenne, un assuré de plus de 55 ans dépense 132 €/mois pour sa complémentaire santé sénior selon Lelynx.fr, et ce chiffre tend à augmenter avec l'âge. Il est donc crucial d'analyser vos besoins spécifiques et d'ajuster vos garanties mutuelles en conséquence.
L'arrivée de la retraite s'accompagne souvent de nouveaux besoins en matière de santé. La prise en charge de l'optique, du dentaire et de l'audiologie devient plus importante, tandis que d'autres garanties, comme la maternité, perdent leur utilité et pèsent considérablement dans le prix de votre complémentaire santé.
Selon l’organisme “Que Choisir”, l’âge moyen des personnes appareillées est de 70 ans. Avant cet âge, il est donc pertinent d'opter pour un niveau de garantie minimum pour cette prestation. Effectuez un bilan précis de vos besoins en matière de santé : consultations chez les spécialistes, optique, dentaire, hospitalisations, etc. En fonction de votre situation, choisissez des garanties adaptées et évitez les couvertures superflues.
2. Gardez seulement une garantie hospitalisation
Pour alléger le coût de votre mutuelle santé sénior, une autre astuce consiste à limiter les garanties souscrites et à se concentrer sur l'essentiel : la prise en charge des frais d'hospitalisation.
Un séjour à l'hôpital représente le poste de dépense le plus onéreux en matière de santé. La Sécurité sociale ne prend en charge qu'environ 80 % des frais liés à une hospitalisation. Le reste à charge peut donc s'avérer conséquent, pouvant inclure des frais de confort non pris en charge (chambre individuelle, télévision...).
En limitant les garanties à l'hospitalisation, vous réduisez considérablement le coût de votre complémentaire santé sénior. Attention cependant, si vous portez des lunettes, un appareil auditif ou que vous avez besoin de prothèses dentaires, vous ne serez pas couverts.
3. Profitez du 100 % santé
Depuis le 1er janvier 2021, la réforme du 100 % Santé a révolutionné l'accès aux soins de santé pour les seniors. Cette mesure met en place des paniers de soins plafonnés en prix et incluant des prestations de qualité en optique, audiologie et dentisterie, le tout sans reste à charge pour les bénéficiaires.
Concrètement, pour une paire de lunettes, un panier "standard" est disponible avec des montures à 30 € maximum et des verres correcteurs entre 32,50 € à 170 € en fonction de votre correction.
En optant pour une mutuelle retraité proposant une couverture des paniers 100% Santé, vous réalisez des économies considérables sur votre cotisation. Ces soins étant intégralement pris en charge par l'Assurance Maladie et votre complémentaire santé, il n'est plus nécessaire de souscrire à des garanties élevées pour ces postes de dépenses.
4. Faites jouer la concurrence
Face à la multitude d'offres de mutuelles santé pour séniors disponibles sur le marché, il est crucial de comparer et de négocier pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre budget. Les comparateurs en ligne représentent un atout précieux pour analyser rapidement les garanties et les tarifs de différentes mutuelles. En quelques clics, vous pouvez confronter les propositions de plusieurs assureurs et identifier celles qui correspondent le mieux à vos attentes.
Une fois que vous avez présélectionné quelques offres prometteuses, n'hésitez pas à contacter les assureurs et à négocier les tarifs. Mettez en avant les offres concurrentes les plus intéressantes pour obtenir des remises, des avantages supplémentaires ou des promotions (remises de bienvenue, mois offerts, réductions pour les couples…).
Chez AXA, nous vous proposons une large gamme de mutuelles santé pour répondre à vos besoins de retraités. Vous avez la possibilité de moduler et personnaliser vos garanties en fonction de vos besoins spécifique tout en profitant de notre réseau de partenaires de qualité. N'hésitez pas à contacter un conseiller AXA pour obtenir un devis gratuit et sans engagement.
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