Mutuelle santé et prévoyance santé : quelles sont les différences ?
- Agent général AXA
- 27 févr.
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 28 févr.
Lorsqu'il s'agit de protéger sa santé et de couvrir ses frais médicaux, il n'est pas toujours évident de s'y retrouver parmi les différents termes utilisés. Mutuelle santé et prévoyance santé sont souvent confondus, alors qu'ils remplissent des rôles bien distincts. La mutuelle permet de rembourser les soins médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale, tandis que la prévoyance vise à assurer un soutien financier en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Pour éviter toute confusion et choisir la protection adaptée à vos besoins, AXA vous éclaire sur leurs différences et complémentarités.
La mutuelle santé : un complément aux remboursements de la Sécurité sociale
La mutuelle santé a pour principal objectif de compléter les remboursements effectués par la Sécurité sociale. En effet, le régime obligatoire de protection sociale ne couvre pas l'intégralité des frais médicaux, laissant souvent une part à la charge de l'assuré. La mutuelle intervient alors pour réduire, voire supprimer, ce reste à charge.
Quel est le fonctionnement de la mutuelle santé ?
La mutuelle santé complète les remboursements de la Sécurité sociale en couvrant tout ou partie des frais médicaux restant à la charge de l’assuré. Elle intervient pour les consultations médicales, les frais d’hospitalisation, les analyses médicales, ainsi que les soins dentaires et optiques. Certaines mutuelles proposent également des garanties supplémentaires, notamment pour les médecines alternatives comme l’ostéopathie ou la chiropraxie, ainsi que pour des équipements spécifiques comme les appareils auditifs.
La mutuelle peut être souscrite à titre individuel ou via un contrat collectif d’entreprise. Depuis la loi ANI de 2016, les employeurs ont l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs salariés.
Elle fonctionne sur un principe de solidarité entre les assurés et n’exige généralement aucun examen médical préalable. Les cotisations sont calculées en fonction des garanties choisies et non en fonction de l’état de santé de l’adhérent.
La prévoyance santé : une protection contre les aléas de la vie
La prévoyance santé a pour objectif de protéger l'assuré et ses proches contre les risques liés à des événements graves, tels que l'incapacité de travail, l'invalidité ou le décès. Contrairement à la mutuelle, elle ne couvre pas les frais de santé courants, mais intervient pour compenser la perte de revenus et assurer la stabilité financière du foyer.
Les principales garanties de la prévoyance santé
La prévoyance santé offre une protection financière en cas d’événements impactant la capacité de travail ou la sécurité des proches. Elle comprend plusieurs garanties essentielles :
incapacité temporaire de travail : en cas d’arrêt de travail, la prévoyance prévoit le versement d’indemnités journalières pour compléter celles de la Sécurité sociale et limiter la perte de revenus.
invalidité : si l’incapacité de travail devient permanente, une rente d’invalidité est mise en place afin de maintenir un niveau de vie adapté.
décès : pour protéger les proches, un capital ou une rente est versé aux bénéficiaires désignés, garantissant leur sécurité financière.
Les contrats de prévoyance peuvent être souscrits à titre individuel ou dans le cadre d’un contrat collectif d’entreprise.
Mutuelle santé et prévoyance : des dispositifs complémentaires
Bien que la mutuelle santé et la prévoyance répondent à des besoins distincts, elles se complètent parfaitement pour offrir une protection optimale. La mutuelle permet de réduire les dépenses de santé du quotidien, tandis que la prévoyance garantit un maintien des revenus en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès.
Souscrire ces deux types de couverture est une solution judicieuse pour préserver à la fois son budget santé et sa stabilité financière. Bien analyser ses besoins et les offres disponibles permet ainsi de bénéficier d’une protection complète et efficace face aux imprévus de la vie.
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