À la retraite, les besoins en matière de mutuelle évoluent. En tant que salarié, les garanties de la complémentaire santé étaient souvent adaptées à votre mode de vie actif, avec des protections pour des dépenses ponctuelles comme les consultations médicales et les hospitalisations. Une fois à la retraite, les besoins changent : les dépenses de santé tendent à augmenter avec l’âge, notamment pour des soins réguliers (optique, dentaire, hospitalisations). Il devient donc crucial de souscrire à une mutuelle qui s’adapte à ces nouveaux besoins.
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Ce qu’il faut savoir sur la mutuelle des agents de l'État
En tant que fonctionnaire public d’État, vous n’êtes pas couvert par un contrat collectif de la part de votre employeur pendant votre carrière, contrairement à de nombreux salariés du secteur privé. Vous devez souscrire un contrat individuel auprès de la mutuelle référencée par votre ministère, s’il en a sélectionné, ou auprès d’un organisme tiers de votre choix comme AXA, qui propose des offres spécifiques pour les retraités de la fonction publique.
Ce qui change en 2025 pour les fonctionnaires
L’année 2025 marquera un tournant important pour les 2,5 millions d’agents publics de l’État. À compter du 1ᵉʳ janvier 2025, les fonctionnaires devront progressivement adhérer au contrat collectif de complémentaire santé proposé par leur employeur, qui subventionnera les cotisations à hauteur de 50 %, contre 15 euros par mois depuis 2022. Ce changement s’aligne sur le modèle du secteur privé, où cette prise en charge existe depuis 2016.
Pour les fonctionnaires partant à la retraite, cette nouvelle obligation pourrait amener à reconsidérer leur choix de mutuelle. Si la prise en charge est avantageuse pendant l’activité, une réflexion s’impose à la fin de la carrière. Au moment du passage à la retraite, vous pouvez tout à fait garder votre mutuelle, mais vous perdez le bénéfice du financement de l’employeur. Le maintien de la mutuelle collective peut s’avérer peu avantageux pour vous.
Les nouvelles garanties offertes par le contrat collectif
Le contrat collectif mis en place à partir de 2025 devra comporter des protections minimales, pouvant influencer votre choix de garder ou non la mutuelle collective une fois à la retraite. Parmi les garanties proposées, on retrouve :
Le remboursement intégral du reste à charge pour les consultations médicales, les examens de radiologie et les analyses biologiques.
La prise en charge du forfait hospitalier de 20 euros par jour.
Un remboursement partiel pour les prothèses dentaires (couronnes, bridges).
Un forfait optique renouvelable tous les deux ans, permettant un remboursement allant jusqu’à 200 euros pour des lunettes.
Ces prestations sont avantageuses pendant la carrière, mais elles ne couvrent pas toujours tous les besoins croissants des retraités, tels que l’accompagnement en cas de maladies chroniques ou de lourdes hospitalisations. Une mutuelle spécifique pour retraités pourrait offrir une couverture plus adaptée.
Pourquoi changer de mutuelle lorsqu’on est fonctionnaire à la retraite ?
Les évolutions des besoins en santé
En prenant de l’âge, les besoins en matière de santé évoluent, nécessitant une couverture plus spécifique. Les retraités sont souvent confrontés à des problèmes de santé qui demandent des prestations adaptées. La Drees (Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques) indique qu’en 2021, 80 % des seniors ont consulté un médecin au moins une fois dans l'année, avec une augmentation significative des visites chez des spécialistes tels que les cardiologues et les ophtalmologistes.
Les soins optiques, dentaires et auditifs deviennent généralement essentiels, avec des dépenses de santé liées à ces soins qui augmentent. Face à ces changements, il est donc pertinent de comparer les offres du marché pour s’assurer de bénéficier d’une mutuelle qui réponde parfaitement à ces nouveaux besoins.
Les nouvelles offres sur le marché
Le secteur des mutuelles santé est en perpétuelle évolution, offrant des solutions de plus en plus variées. Pour les retraités, qui représentent environ 45 % de l’ensemble des dépenses de santé, il existe des contrats mieux adaptés à leurs besoins, avec des garanties spécifiques aux seniors, comme la prise en charge des médecines douces ou des soins à domicile. Certaines mutuelles proposent des tarifs plus compétitifs que ceux des organismes traditionnels, offrant ainsi une occasion de réaliser des économies tout en bénéficiant d’une couverture mieux ciblée.
Face aux évolutions des soins médicaux et aux nombreuses offres sur le marché, il est important de se tourner vers un partenaire de confiance. AXA propose des mutuelles spécifiquement conçues pour les fonctionnaires retraités, avec des garanties complètes et sur-mesure. Que ce soit pour les soins courants, les besoins spécifiques liés à l'âge ou des services comme l’assistance à domicile, AXA vous accompagne avec des solutions personnalisées et des tarifs compétitifs.
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